Mis on pensionikogumine ja miks planeerimine on oluline?

Pensionikogumine tähendab raha kõrvalepanemist töötavatel aastatel, et rahastada oma elustiili pärast töötamise lõpetamist. Erinevalt tavalisest säästmisest on pensionifondi eesmärk kasvada aastakümnetega kompositsioonilise intressi ja investeeringute tootluse kaudu, muutes tagasihoidlikud regulaarsed sissemaksed märkimisväärseks varaks.

Kompositsioonilise intressi võlu tähendab, et vara, mis on kogutud vara varajases eas, kasvab eksponentsiaalselt aja jooksul. Näiteks 10 000 eurot, mis on investeeritud 25-aastaselt 7% aastase tootlusega, muutub ligikaudu 150 000 euroseks 65-aastaselt, samal ajal kui sama summa investeerimisel 45-aastaselt kasvab see ainult umbes 38 000 euroni. See dramaatiline erinevus näitab, miks alustamine vara on üheks olulisemaks teguriks pensioniplaneerimises.

Mis on inflatsioon ja kuidas see mõjutab pensionikogumisel?

Inflatsioon on hindade järkjärguline tõus aja jooksul, mis vähendab raha ostuvõimet. Kui inflatsioon on keskmiselt 3% aastas, maksab midagi, mis täna maksab 100 eurot, ligikaudu 243 eurot 30 aasta pärast.

Pensioniplaneerimises on oluline arvestada inflatsiooni, sest:

  • Teie tulevased kulud on kõrgemad kui täna
  • Teie säästud peavad kasvama kiiremini kui inflatsioon, et säilitada ostuvõimet
  • Investeeringute "tegelik" tootlus on nominaalne tootlus miinus inflatsioon

Pensioniarvutaja, mis arvestab inflatsiooni, näitab teile teie säästude ostuvõimet tänapäevases vääringus, andes teile realistlikuma pildi pensionivalmisolekust.

Mis on oodatav tootlus?

Oodatav tootlus on investeeringute oodatav aastane protsentuaalne kasv. Ajaloolised andmed näitavad, et erinevatel varaklassidel on erinevad keskmised tootlused:

Varaklass Ajalooline keskmine tootlus
Aktsiad (S&P 500) 10-11%
Võlakirjad 5-6%
Tasakaalustatud portfell (60/40) 7-8%
Hoiuarved 1-3%

Tavaliselt kasutatav võrdlusalus on 7% aastane tootlus, mis tähistab mõõdukat kasvueeldust mitmekülgse portfelli puhul pärast inflatsiooni arvessevõtmist. Siiski varieeruvad tegelikud tootlused aastast aastasse, ja varasem tootlus ei garanteeri tulevasi tulemusi.

Tööriista kirjeldus

See pensionikogumisel arvutaja aitab teil prognoosida, kui palju raha teil on kogunenud pensioniikka jõudmisel, lähtudes teie praegustest säästudest, regulaarsetest sissemaksetest, oodatavatest investeeringute tootlustest ja inflatsioonimäärast. See annab tervikliku ülevaate teie pensionivalmisolekust, näidates kogusäästusid, tehtud sissemakseid ja teenitud intressi aja jooksul.

Arvutaja kasutab reaalseid finantsvõrrandeid kompositsioonilise kasvu arvutamiseks, kohandades inflatsiooni mõju, et näidata teile ostuvõimet tänapäevases vääringus. Saate kohandada sissemaksete sagedust (kuised või aastased) ja lülitada sisse täpsemad valikud oodatavate tootluste ja inflatsiooni korrigeerimiseks.

Näited

Näide 1: Noor spetsialist, kes alustab vara

  • Praegune vanus: 25
  • Pensioniiga: 65
  • Praegused säästud: 5 000
  • Kuine sissemakse: 500
  • Oodatav tootlus: 7%
  • Inflatsioon: 2,5%

Tulemus: Ligikaudu 665 889,74 tänapäevases ostuvõimes

Funktsioonid

  • Vanusepõhised prognoosid: Arvutage aastad pensionini lähtudes praegusest ja sihtvanusetest
  • Paindlikud sissemaksete valikud: Toetus nii kuisteks kui ka aastaseteks sissemakseteks
  • Kompositsioonilise intressi arvutused: Täpsed tuleviku väärtuse prognoosid, kasutades standardseid finantsvõrrandeid
  • Inflatsiooni korrigeerimine: Valikuline tegeliku ostuvõime arvutamine, mis arvestab inflatsiooni kulumist
  • Kohandatavad tootluse määrad: Lülitage sisse/välja oodatavad investeeringute tootlused reguleeritava protsendimääraga

Kasutusjuhud

  • Karjääri alguse planeerimine: Noored spetsialistid, kes määravad, kui palju peaks kuus säästma pensioniesmärkide saavutamiseks
  • Keskeaperioodil hindamine: Hinnata, kas praegused säästmise trajektoorid vastavad pensionivajadustele
  • Sissemaksete optimeerimine: Leida õige tasakaal sissemakse summa ja investeeringute tootluse vahel
  • Stsenaariumide võrdlemine: Testida erinevaid pensioniikasid või sissemaksete tasemeid, et näha nende mõju lõppsäästudele
  • Finantsiline haridus: Mõista, kuidas kompositsioonilised intressid ja inflatsioon mõjutavad pikaaegset vara kogumist