Pobieranie transakcji z wyciągu PDF

Większość banków udostępnia wyciągi w plikach PDF. Można je wygodnie czytać, ale nie nadają się do użycia w arkuszu kalkulacyjnym, aplikacji do budżetowania ani oprogramowaniu księgowym. Takie narzędzia potrzebują transakcji w postaci danych: CSV lub Excel do arkuszy kalkulacyjnych, OFX lub QIF do aplikacji do zarządzania finansami osobistymi oraz CAMT.053 lub MT940 do oprogramowania księgowego. Ręczne kopiowanie wierszy jest powolne i łatwo o pomyłkę, dlatego ten konwerter odczytuje transakcje z pliku PDF i zapisuje je w potrzebnym formacie.

Opis narzędzia

Wszystkie dostępne tutaj konwertery wyciągów bankowych działają tak samo — zarówno ogólny konwerter wyciągów bankowych, jak i narzędzia obsługujące jeden format, takie jak konwerter wyciągów bankowych z PDF do CSV lub z PDF do CAMT.053. Każde narzędzie zaczyna od formatów wymienionych w nazwie, a menu Źródło i Cel pozwalają wybrać dowolne inne.

Przeciągnij jeden lub więcej wyciągów PDF na stronę źródłową, na przykład komplet miesięcznych wyciągów z całego roku. Każdy plik jest konwertowany osobno, a przycisk Pobierz wszystko zapisuje wszystkie wyniki razem w pliku ZIP. Przełącz stronę docelową na kartę Tekst, aby zobaczyć wynik przed pobraniem.

Wyciągi są odczytywane w przeglądarce i nigdy nie są nigdzie przesyłane.

Jak odczytywany jest wyciąg PDF

Konwerter odczytuje tekst z pliku PDF i odnajduje tabelę transakcji na podstawie położenia tekstu na stronie:

  • Transakcja to wiersz zaczynający się od daty i zawierający kwotę. Wiersze poniżej, które nie zawierają daty ani kwoty, uzupełniają jej opis. Wiersz z kwotą, ale bez daty, otrzymuje datę z poprzedniego wiersza — tak jak na wyciągach, na których data każdego dnia jest drukowana tylko raz.
  • Kolumny kwot mogą zawierać jedną kwotę ze znakiem, osobne kolumny wypłat i wpłat albo kwoty oznaczone jako CR i DR — z saldem bieżącym lub bez niego. Konwerter rozpoznaje je na podstawie nagłówków kolumn, zapisanych po angielsku lub w wielu innych językach, oraz tego, czy salda się zgadzają. Dzięki temu wypłaty zawsze są zapisywane jako wartości ujemne.
  • Daty mogą mieć postać 05.01.2026, 01/05/2026, 2026-01-05, 5 sty 2026 lub 5 sty, z rokiem lub bez niego. W przypadku dat bez roku konwerter pobiera rok z okresu wyciągu. Daty takie jak 01/05 są odczytywane jako dzień/miesiąc albo miesiąc/dzień — zależnie od pozostałych dat na wyciągu.
  • Numer IBAN lub numer rachunku, BIC, waluta, okres wyciągu oraz saldo początkowe i końcowe są pobierane z tekstu otaczającego tabelę.
  • Wyciągi, na których najnowsze transakcje są wymienione jako pierwsze, są porządkowane według daty.

Plik PDF musi zawierać tekst, który można zaznaczyć. Zeskanowane wyciągi go nie zawierają — ich tekst można odczytać za pomocą narzędzia do wyodrębniania tekstu z PDF z OCR, a następnie przekazać go temu konwerterowi jako źródło TXT. Z wyciągów zabezpieczonych hasłem trzeba najpierw usunąć hasło. Można to zrobić za pomocą narzędzia do usuwania haseł z PDF.

Wyciągi mogą mieć niezliczoną liczbę układów, dlatego sprawdź wynik, porównując go z plikiem PDF. Upewnij się na przykład, że ostatnie saldo jest zgodne z saldem końcowym.

Formaty

  • CSV i Excel: jeden wiersz na transakcję, zawierający datę, datę waluty, opis, kwotę (ujemną w przypadku wypłat), saldo po transakcji i walutę. Pliki Excel zawierają prawdziwe daty i liczby, dzięki czemu można je sortować i sumować.
  • JSON: rachunek, waluta, okres i salda, a następnie transakcje.
  • CAMT.053: wyciąg bankowy w formacie XML zgodnym ze standardem ISO 20022, używanym przez banki w Europie i Szwajcarii. Zawiera zaksięgowany zapis dla każdej transakcji. Ustawienie Wersja CAMT pozwala wybrać camt.053.001.08, używany obecnie przez większość banków i programów, albo starszą wersję .04 lub .02, jeśli dany program obsługuje tylko te wersje.
  • MT940: format wyciągów SWIFT importowany wciąż przez wiele programów księgowych. Plik jest zapisywany z rozszerzeniem .sta. Znaki spoza zestawu znaków SWIFT są upraszczane, a opisy dłuższe niż dopuszcza MT940 — skracane.
  • OFX: format importowany przez Quicken, QuickBooks, GnuCash i większość aplikacji do budżetowania. Każda transakcja otrzymuje identyfikator utworzony na podstawie daty, kwoty i opisu, dzięki czemu dwukrotny import tego samego wyciągu nie powoduje ponownego dodania transakcji.
  • QIF: starszy format programu Quicken, w którym daty są zapisywane z miesiącem na początku. Niektóre aplikacje nadal go preferują.
  • TXT: wyciąg w postaci zwykłej tabeli tekstowej, którą można czytać, drukować lub wklejać.

Źródłem może być każdy format oprócz PDF. Konwerter może więc również przekształcić CAMT.053 na CSV, MT940 na CAMT.053 lub eksport CSV z banku na OFX. Pliki CAMT.053, MT940 i OFX zawsze zawierają salda. Jeśli na wyciągu ich brakuje, są obliczane na podstawie salda po każdej transakcji albo przyjmowana jest wartość początkowa 0.

Przykład

Wyciąg z takimi wierszami:

IBAN GB33 BUKB 2020 1555 5555 55

Data         Opis                        Wypłaty     Wpłaty      Saldo
01 sty 2026  Saldo przeniesione                                  1,000.00
03 sty 2026  TESCO STORES 2041              45.20                  954.80
             Londyn GB
05 sty 2026  WYNAGRODZENIE ACME LTD                    2,500.00   3,454.80

zostanie przekształcony na taki plik CSV:

Data,Data waluty,Opis,Kwota,Saldo,Waluta
2026-01-03,,TESCO STORES 2041 Londyn GB,-45.20,954.80,GBP
2026-01-05,,WYNAGRODZENIE ACME LTD,2500.00,3454.80,GBP
CSV