Mitä ovat eläkesäästöt ja miksi suunnittelu on tärkeää?

Eläkesäästöt ovat rahaa, jonka säästät työurasi aikana rahoittaaksesi elämäntyyliäsi lopetettuasi työnteon. Toisin kuin tavallinen säästäminen, eläkerahastot on suunniteltu kasvamaan vuosikymmenien aikana koronkoron ja sijoitustuottojen avulla, muuttaen maltilliset säännölliset maksut merkittäväksi varallisuudeksi.

Koronkoron voima tarkoittaa, että varhain säästetty raha kasvaa eksponentiaalisesti ajan myötä. Esimerkiksi 10 000 euroa sijoitettuna 25-vuotiaana 7 prosentin vuosituotolla muuttuu noin 150 000 euroksi 65-vuotiaana, kun taas sama summa sijoitettuna 45-vuotiaana kasvaa vain noin 38 000 euroon. Tämä dramaattinen ero havainnollistaa, miksi aikaisin aloittaminen on yksi tärkeimmistä tekijöistä eläkesuunnittelussa.

Mitä on inflaatio ja miten se vaikuttaa eläkesäästöihin?

Inflaatio on hintojen asteittainen nousu ajan myötä, joka vähentää rahan ostovoimaa. Jos inflaatio on keskimäärin 3 prosenttia vuodessa, jotain, joka maksaa 100 euroa tänään, maksaa noin 243 euroa 30 vuoden kuluttua.

Eläkettä suunnitellessasi on ratkaisevan tärkeää ottaa huomioon inflaatio, koska:

  • Tulevat menosi ovat korkeammat kuin tämänhetkiset
  • Säästöjesi on kasvettava inflaatiota nopeammin säilyttääkseen ostovoiman
  • Sijoitusten "todellinen" tuotto on nimellinen tuotto miinus inflaatio

Eläkelaskuri, joka ottaa inflaation huomioon, näyttää säästöjesi ostovoiman tämänpäiväisinä euroina, antaen realistisemman kuvan eläkevalmiudestasi.

Mikä on odotettu tuottoaste?

Odotettu tuottoaste on sijoitustesi odotettu vuotuinen prosentuaalinen kasvu. Historialliset tiedot osoittavat eri omaisuusluokilla olevan erilaiset keskimääräiset tuotot:

Omaisuusluokka Historiallinen keskimääräinen tuotto
Osakkeet (S&P 500) 10-11%
Joukkovelkakirjat 5-6%
Tasapainotettu salkku (60/40) 7-8%
Säästötilit 1-3%

Yleisesti käytetty vertailukohta on 7 prosentin vuotuinen tuotto, joka edustaa maltillista kasvuoletusta hajautetulle salkulle inflaation huomioon ottamisen jälkeen. Todelliset tuotot kuitenkin vaihtelevat vuosittain, eikä aiempi kehitys takaa tulevia tuloksia.

Työkalun kuvaus

Tämä eläkesäästölaskuri auttaa sinua ennustamaan, kuinka paljon rahaa olet kerryttänyt eläkeikään mennessä perustuen nykyisiin säästöihisi, säännöllisiin maksuihisi, odotettuihin sijoitustuottoihin ja inflaatioasteeseen. Se tarjoaa kattavan näkymän eläkevalmiudestasi näyttämällä kokonaissäästöt, tehdyt maksut ja ansaitut korot ajan mittaan.

Laskuri käyttää todellisia taloudellisia kaavoja laskiessaan yhdistelmäkasvua, ottaen huomioon inflaation heikentävän vaikutuksen näyttääkseen ostovoiman tämänpäiväisinä euroina. Voit mukauttaa maksutiheyden (kuukausittain tai vuosittain) ja ottaa käyttöön lisäasetukset odotutuille tuotoille ja inflaatiokorjauksille.

Esimerkit

Esimerkki 1: Nuori ammattilainen, joka aloittaa varhain

  • Nykyinen ikä: 25
  • Eläkeikä: 65
  • Nykyiset säästöt: 5 000 euroa
  • Kuukausimaksut: 500 euroa
  • Odotettu tuotto: 7%
  • Inflaatio: 2,5%

Tulos: Noin 665 889,74 euroa tämänpäiväisessä ostovoimassa

Ominaisuudet

  • Ikään perustuvat ennusteet: Laske vuodet eläkkeelle nykyisen ja tavoitellun eläkeiän perusteella
  • Joustavat maksuvaihtoehdot: Tuki sekä kuukausi- että vuosimaksujärjestelyille
  • Koronkoron laskelmat: Tarkat tulevaisuuden arvon ennusteet käyttäen standardeja taloudellisia kaavoja
  • Inflaatiokorjaus: Valinnainen todellisen ostovoiman laskenta, joka ottaa huomioon inflaation heikentävän vaikutuksen
  • Muokattavat tuottoasteet: Odotettujen sijoitustuottojen kytkeminen päälle/pois päältä säädettävällä prosenttimäärällä

Käyttötapaukset

  • Uran alkuvaiheen suunnittelu: Nuoret ammattilaiset määrittävät, kuinka paljon kuukausittain säästää eläketavoitteiden saavuttamiseksi
  • Keski-iän arviointi: Nykyisen säästöpolun arviointi eläketarpeiden täyttämiseksi
  • Maksujen optimointi: Oikean tasapainon löytäminen maksumäärän ja sijoitustuottojen välillä
  • Skenaariovertailu: Eri eläkeikien tai maksutasojen testaaminen niiden vaikutuksen näkemiseksi lopullisiin säästöihin
  • Taloudellinen koulutus: Koronkoron ja inflaation ymmärtäminen pitkän aikavälin varallisuuden rakentamisessa